Torgob24le budget familial en mots simples : guide de référence

Guide indépendant sur le budget familial. Il ne constitue pas un conseil financier ou en investissement, n'est ni une banque ni un organisme public et n'a aucun lien avec l'ancien site de ce domaine.

Lexique

Lexique

Les discussions sur l'argent et les documents bancaires regorgent de mots qu'on entend rarement au quotidien. Il est alors facile d'accepter une condition dont le sens reste flou. Ce lexique explique les notions de base pour que vous puissiez les reconnaître dans un contrat ou une actualité et comprendre en quoi elles concernent votre budget.

Si l'on ne peut pas vous expliquer un terme financier avec des mots simples, c'est une raison de ne pas accepter tant que le sens n'est pas clair.

— Le mot de la rédaction

Les définitions sont simplifiées et servent de repère. Le sens exact d'un terme dans votre contrat dépend de ses clauses et de la loi. Les faits juridiques cités concernent la Russie ; dans les autres pays, les règles diffèrent. En cas de doute, relisez le document et posez la question par écrit à l'organisme.

Budget

Revenu
Tout l'argent qui entre dans le foyer sur une période : salaires, allocations, pensions, intérêts, rentrées ponctuelles. Pour planifier, mieux vaut s'appuyer sur la part régulière du revenu.
Dépenses fixes
Les dépenses sans lesquelles le foyer ne peut vivre normalement ou qu'on ne peut sauter sans conséquences : logement, alimentation, téléphone, transports, soins, remboursements de dettes.
Dépenses variables
Les dépenses dont vous choisissez vous-même le montant : loisirs, restaurants, vêtements au-delà du nécessaire, hobbies. Ce sont les plus faciles à réduire quand il faut resserrer le budget.
Épargne de précaution
Une réserve d'argent pour les imprévus : maladie, perte d'emploi, réparation urgente. On la mesure généralement en mois de dépenses fixes, et on la garde à part de l'argent des dépenses courantes.
Objectif financier
Un achat ou un événement précis pour lequel le foyer épargne, avec un montant et une échéance clairs. L'objectif aide à calculer le versement mensuel et à ne pas dépenser l'épargne au hasard.
Suivi des dépenses
L'enregistrement régulier des revenus et des dépenses par catégorie. Le suivi ne limite pas les dépenses en soi, mais il montre la réalité et sert de base aux décisions.

Crédits et dépôts

Coût total du crédit
Un indicateur qui tient compte non seulement des intérêts, mais aussi des autres frais liés au crédit. En Russie (« PSK »), selon l'article 6 de la loi fédérale russe n° 353-FZ, il figure dans un cadre carré en haut à droite de la première page du contrat de crédit à la consommation. Les règles diffèrent dans les autres pays.
Tableau d'amortissement
Un tableau indiquant les dates et les montants de toutes les échéances d'un crédit. Il montre quelle part de chaque versement rembourse le capital et quelle part paie les intérêts.
Remboursement anticipé
Le remboursement total ou partiel d'un crédit avant l'échéance prévue. Après un remboursement partiel, c'est généralement soit la mensualité, soit la durée du crédit qui diminue ; la règle est décrite dans le contrat.
Dépôt
De l'argent placé en banque selon les conditions d'un contrat : pour une durée déterminée ou à vue, avec versement d'intérêts. Les conditions de retrait et d'alimentation varient d'un dépôt à l'autre.
Garantie des dépôts
En Russie, un système dans lequel les dépôts des particuliers dans les banques membres sont assurés par l'Agence d'assurance des dépôts. Le plafond général selon la loi n° 177-FZ est de 1,4 million de roubles par banque, avec des règles spéciales pour certains cas. Les règles diffèrent dans les autres pays.
Capitalisation des intérêts
Une condition du dépôt selon laquelle les intérêts acquis s'ajoutent au montant déposé, les intérêts suivants étant calculés sur la somme augmentée. Le contrat précise s'il y a capitalisation.

Économie

Inflation
La hausse générale des prix, qui fait qu'avec le temps l'argent permet d'acheter moins. En Russie, la Banque de Russie vise une inflation d'environ 4 % par an ; les objectifs diffèrent dans les autres pays.
Taux directeur
Le principal instrument de politique monétaire d'une banque centrale, en Russie celui de la Banque de Russie. Ses variations se répercutent avec le temps sur les conditions des crédits et des dépôts : banques et emprunteurs le suivent de près.
Pyramide financière
Un système où les gains des anciens participants sont payés avec les versements des nouveaux, et non par une activité réelle. Tôt ou tard, l'afflux d'argent frais se tarit et la plupart des participants perdent leur mise.
Diversification
Le principe consistant à ne pas garder toute son épargne au même endroit ou sous une seule forme, pour qu'un échec ne fasse pas s'effondrer toute la réserve. C'est un principe général, pas une recommandation de placement.
  • Les bases

    Les composantes du budget du foyer : revenus, dépenses fixes et variables, épargne, dettes et objectifs ; l'inflation expliquée sans formules.

  • Documents

    Que lire dans un contrat de crédit, un contrat de dépôt, un tableau d'amortissement et un relevé ; où trouver le coût total du crédit ; la garantie des dépôts.

  • FAQ

    Des réponses courtes aux questions fréquentes sur le suivi des dépenses, la planification, les crédits, les dépôts et les discussions d'argent en famille.

Sources

  • Loi fédérale russe n° 353-FZ « sur le crédit (prêt) à la consommation »
  • Loi fédérale russe n° 177-FZ « sur l'assurance des dépôts dans les banques de la Fédération de Russie »
  • Documents de la Banque de Russie sur la politique monétaire

Nos contenus s'appuient sur les lois fédérales russes et les documents publics de la Banque de Russie. Les règles et les conditions des produits financiers évoluent et diffèrent d'un pays à l'autre : avant toute décision importante, vérifiez auprès des sources officielles de votre pays et relisez votre propre contrat.