Термины

Бюджет

Доход

Все деньги, которые поступают в семью за период: заработок, пособия, пенсии, проценты, разовые поступления. Для планирования удобнее опираться на регулярную часть дохода.

Обязательные расходы

Траты, без которых семья не может нормально жить или которые нельзя пропустить без последствий: жильё, еда, связь, проезд, лечение, платежи по долгам.

Переменные расходы

Траты, размер которых вы выбираете сами: развлечения, кафе, одежда сверх необходимого, хобби. Их проще всего сократить, когда бюджет нужно подтянуть.

Финансовая подушка

Запас денег на непредвиденные события: болезнь, потерю работы, срочный ремонт. Обычно её измеряют в месяцах обязательных расходов и держат отдельно от денег на текущие траты.

Финансовая цель

Конкретная покупка или событие, на которое семья копит: с понятной суммой и сроком. Цель помогает рассчитать ежемесячный взнос и не тратить накопления случайно.

Учёт

Регулярная запись доходов и расходов по категориям. Учёт не ограничивает траты сам по себе, но показывает реальную картину и даёт основу для решений.

Кредиты и вклады

Полная стоимость кредита

Показатель, который учитывает не только проценты, но и другие связанные с кредитом платежи. По статье 6 Федерального закона № 353-ФЗ её указывают в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита.

График платежей

Таблица с датами и суммами всех платежей по кредиту. Из неё видно, какая часть каждого взноса уходит на погашение долга, а какая — на проценты.

Досрочное погашение

Возврат кредита полностью или частично раньше срока по графику. После частичного погашения обычно уменьшается либо размер платежа, либо срок кредита — порядок описан в договоре.

Вклад

Деньги, размещённые в банке на условиях договора: на определённый срок или до востребования, с начислением процентов. Условия снятия и пополнения у вкладов различаются.

Страхование вкладов

Система, при которой вклады физических лиц в банках-участниках застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Общий предел возмещения по закону № 177-ФЗ — 1,4 млн рублей в одном банке, с особыми правилами для отдельных случаев.

Капитализация процентов

Условие вклада, при котором начисленные проценты добавляются к сумме вклада, и дальнейшие начисления идут уже на увеличенную сумму. Есть ли капитализация, указано в договоре.

Экономика

Инфляция

Общий рост цен, из-за которого деньги со временем покупают меньше. Банк России ставит цель удерживать инфляцию около 4 % в год.

Ключевая ставка

Основной инструмент денежно-кредитной политики Банка России. Её изменения со временем отражаются на условиях кредитов и вкладов, поэтому за ней следят и банки, и заёмщики.

Финансовая пирамида

Схема, где доход старых участников выплачивается из взносов новых, а не из реальной деятельности. Рано или поздно приток новых денег иссякает, и большинство участников теряют вложенное.

Диверсификация

Принцип не держать все сбережения в одном месте или в одной форме, чтобы неудача с одним из них не обрушила весь запас. Это общий принцип, а не рекомендация конкретных вложений.

Смежные разделы

• Основы

  Из каких частей складывается домашний бюджет: доходы, обязательные и переменные траты, накопления, долги и цели; что такое инфляция без формул.

• Документы

  Что читать в кредитном договоре, договоре вклада, графике платежей и выписке; где найти полную стоимость кредита и как устроено страхование вкладов.

• Вопросы

  Короткие ответы на частые вопросы об учёте трат, планировании, кредитах, вкладах и разговорах о деньгах в семье.