Glosario
Glosario
Las conversaciones sobre dinero y los documentos bancarios están llenos de palabras que apenas usamos en el día a día. Por eso es fácil aceptar una condición sin haber entendido qué significa. Este glosario explica los conceptos básicos para que los reconozcas en un contrato o en una noticia y entiendas cómo afectan a tu presupuesto.
Si no son capaces de explicarte un término financiero con palabras sencillas, es motivo para no aceptar hasta que lo entiendas.
Las definiciones están simplificadas y sirven de orientación. Cuando se citan leyes o instituciones, se refieren a Rusia; en otros países las normas y las instituciones son distintas, así que consulta las fuentes oficiales del tuyo. El sentido exacto de un término en tu contrato lo fijan sus condiciones y la ley: si tienes dudas, relee el documento y pregunta a la entidad por escrito.
Presupuesto
- Ingresos
- Todo el dinero que entra en la familia en un periodo: salario, prestaciones, pensiones, intereses, ingresos puntuales. Para planificar es más práctico basarse en la parte regular de los ingresos.
- Gastos fijos
- Gastos sin los que la familia no puede vivir con normalidad o que no se pueden saltar sin consecuencias: vivienda, comida, teléfono, transporte, salud, cuotas de deudas.
- Gastos variables
- Gastos cuyo importe decides tú: ocio, bares y restaurantes, ropa más allá de lo necesario, aficiones. Son los más fáciles de recortar cuando hay que ajustar el presupuesto.
- Fondo de emergencia
- Una reserva de dinero para imprevistos: una enfermedad, quedarse sin trabajo, una reparación urgente. Suele medirse en meses de gastos fijos y se guarda aparte del dinero para el día a día.
- Objetivo financiero
- Una compra o un acontecimiento concreto para el que ahorra la familia, con importe y plazo claros. El objetivo ayuda a calcular la aportación mensual y a no gastar los ahorros sin querer.
- Control de gastos
- El registro regular de ingresos y gastos por categorías. Por sí solo no limita el gasto, pero muestra el panorama real y da una base para tomar decisiones.
Préstamos y depósitos
- Coste total del crédito
- Un indicador que incluye no solo los intereses, sino también otros pagos ligados al préstamo. En Rusia se llama «PSK» y, según el artículo 6 de la Ley Federal rusa n.º 353-FZ, figura en un recuadro en la esquina superior derecha de la primera página del contrato de crédito al consumo.
- Cuadro de amortización
- Una tabla con las fechas e importes de todos los pagos de un préstamo. En ella se ve qué parte de cada cuota se destina a devolver la deuda y qué parte a intereses.
- Amortización anticipada
- Devolver el préstamo, total o parcialmente, antes de lo previsto en el cuadro. Tras una amortización parcial suele reducirse la cuota o el plazo; el procedimiento figura en el contrato.
- Depósito
- Dinero colocado en un banco según las condiciones de un contrato, a plazo fijo o a la vista, con intereses. Las condiciones para retirar dinero o añadirlo varían de un depósito a otro.
- Garantía de depósitos
- En Rusia, sistema por el que los depósitos de particulares en los bancos adheridos están asegurados por la Agencia de Garantía de Depósitos. El límite general según la Ley Federal rusa n.º 177-FZ es de 1,4 millones de rublos por banco, con reglas especiales para algunos casos.
- Capitalización de intereses
- Condición de un depósito por la que los intereses generados se suman al capital y los siguientes se calculan ya sobre la cantidad mayor. Si hay capitalización o no, lo indica el contrato.
Economía
- Inflación
- La subida general de los precios, que hace que con el tiempo el dinero compre menos. En Rusia, el Banco de Rusia se marca el objetivo de mantener la inflación en torno al 4 % anual.
- Tipo de interés oficial
- El principal instrumento de política monetaria de un banco central; en Rusia lo fija el Banco de Rusia. Sus cambios acaban reflejándose en las condiciones de préstamos y depósitos, por eso lo siguen bancos y prestatarios.
- Estafa piramidal
- Un esquema en el que las ganancias de los participantes antiguos se pagan con las aportaciones de los nuevos, no con una actividad real. Tarde o temprano deja de entrar dinero nuevo y la mayoría pierde lo que puso.
- Diversificación
- El principio de no tener todos los ahorros en un solo sitio o de una sola forma, para que un fallo en uno de ellos no hunda toda la reserva. Es un principio general, no una recomendación de inversiones concretas.
Secciones relacionadas
- Conceptos
Las partes del presupuesto doméstico: ingresos, gastos fijos y variables, ahorro, deudas y objetivos; y qué es la inflación, sin fórmulas.
- Documentos
Qué leer en un contrato de préstamo, un contrato de depósito, un cuadro de amortización y un extracto; dónde está el coste total del crédito en Rusia y cómo funciona allí la garantía de depósitos.
- Preguntas
Respuestas breves a preguntas frecuentes sobre el control de gastos, la planificación, los préstamos, los depósitos y las conversaciones sobre dinero en familia.
Fuentes
- Ley Federal rusa n.º 353-FZ «Sobre el crédito al consumo (préstamo)»
- Ley Federal rusa n.º 177-FZ «Sobre la garantía de los depósitos en los bancos de la Federación de Rusia»
- Materiales del Banco de Rusia sobre política monetaria
Los datos legales e institucionales de esta guía se refieren a Rusia: se basan en leyes federales rusas y en materiales públicos del Banco de Rusia. En otros países las normas y las instituciones son distintas, así que consulta las fuentes oficiales de tu país. Las condiciones de los productos financieros cambian: antes de una decisión importante, revisa las fuentes oficiales y el texto de tu propio contrato.