Begriffe
Begriffe
Gespräche über Geld und Bankunterlagen sind voller Wörter, die im Alltag selten vorkommen. Deshalb stimmt man leicht einer Bedingung zu, deren Bedeutung unklar geblieben ist. Dieses Wörterbuch erklärt die wichtigsten Begriffe so, dass Sie sie in einem Vertrag oder einer Nachricht wiedererkennen und verstehen, was sie für Ihr Budget bedeuten.
Wenn Ihnen niemand einen Finanzbegriff in einfachen Worten erklären kann, ist das ein Grund, nicht zuzustimmen, bis die Bedeutung klar ist.
Die Definitionen sind vereinfacht und dienen der Orientierung. Rechtliche Angaben beziehen sich auf Russland; in anderen Ländern gelten andere Regeln und Institutionen, prüfen Sie daher die offiziellen Quellen Ihres Landes. Die genaue Bedeutung eines Begriffs in Ihrem Vertrag bestimmen dessen Bedingungen und das geltende Recht – lesen Sie im Zweifel das Dokument noch einmal und stellen Sie Ihre Frage schriftlich.
Budget
- Einnahmen
- Alles Geld, das in einem Zeitraum in die Familie fließt: Arbeitseinkommen, Sozialleistungen, Renten, Zinsen, einmalige Eingänge. Für die Planung stützen Sie sich am besten auf den regelmäßigen Teil der Einnahmen.
- Feste Ausgaben
- Ausgaben, ohne die die Familie nicht normal leben kann oder die sich nicht ohne Folgen auslassen lassen: Wohnen, Lebensmittel, Telefon, Fahrtkosten, Gesundheit, Schuldenraten.
- Variable Ausgaben
- Ausgaben, deren Höhe Sie selbst bestimmen: Freizeit, Café, Kleidung über das Nötige hinaus, Hobbys. Sie lassen sich am leichtesten kürzen, wenn das Budget gestrafft werden muss.
- Finanzielles Polster
- Eine Geldreserve für Unvorhergesehenes: Krankheit, Jobverlust, dringende Reparaturen. Sie wird meist in Monaten fester Ausgaben bemessen und getrennt vom Geld für laufende Ausgaben aufbewahrt.
- Finanzielles Ziel
- Eine konkrete Anschaffung oder ein Ereignis, auf das die Familie spart – mit klarem Betrag und Termin. Ein Ziel hilft, die monatliche Sparrate zu berechnen und Ersparnisse nicht nebenbei auszugeben.
- Haushaltsbuch
- Das regelmäßige Aufschreiben von Einnahmen und Ausgaben nach Kategorien. Ein Haushaltsbuch begrenzt die Ausgaben nicht von selbst, zeigt aber das tatsächliche Bild und schafft eine Grundlage für Entscheidungen.
Kredite und Einlagen
- Gesamtkosten des Kredits
- Eine Kennzahl, die nicht nur die Zinsen, sondern auch weitere mit dem Kredit verbundene Zahlungen berücksichtigt. In Russland (dort „PSK“) steht sie nach Artikel 6 des russischen Bundesgesetzes Nr. 353-FZ in einem quadratischen Kasten oben rechts auf der ersten Seite des Verbraucherkreditvertrags.
- Tilgungsplan
- Eine Tabelle mit Terminen und Beträgen aller Kreditraten. Daraus geht hervor, welcher Teil jeder Rate in die Tilgung der Schuld und welcher in die Zinsen fließt.
- Vorzeitige Rückzahlung
- Die vollständige oder teilweise Rückzahlung eines Kredits vor dem im Tilgungsplan vorgesehenen Termin. Nach einer Teilrückzahlung sinkt meist entweder die Rate oder die Laufzeit – das Verfahren ist im Vertrag geregelt.
- Einlage
- Geld, das zu vertraglich festgelegten Bedingungen bei einer Bank angelegt ist: für eine bestimmte Laufzeit oder täglich verfügbar, mit Verzinsung. Die Bedingungen für Abhebungen und Einzahlungen unterscheiden sich je nach Einlage.
- Einlagensicherung
- Ein System, bei dem in Russland Einlagen von Privatpersonen bei teilnehmenden Banken über die Einlagensicherungsagentur abgesichert sind. Die allgemeine Grenze nach Gesetz Nr. 177-FZ beträgt 1,4 Millionen Rubel pro Bank, mit Sonderregeln für einzelne Fälle.
- Zinseszins
- Eine Bedingung der Einlage, bei der die gutgeschriebenen Zinsen dem Einlagebetrag zugeschlagen werden und weitere Zinsen auf den erhöhten Betrag anfallen. Ob es einen Zinseszins gibt, steht im Vertrag.
Wirtschaft
- Inflation
- Der allgemeine Anstieg der Preise, durch den Geld mit der Zeit weniger kauft. Die Bank von Russland verfolgt das Ziel, die Inflation bei etwa 4 % pro Jahr zu halten.
- Leitzins
- Das wichtigste geldpolitische Instrument der Bank von Russland. Seine Änderungen wirken sich mit der Zeit auf die Bedingungen von Krediten und Einlagen aus, deshalb beobachten ihn Banken wie Kreditnehmer.
- Schneeballsystem
- Ein System, in dem die Erträge der alten Teilnehmer aus den Einzahlungen neuer gezahlt werden und nicht aus einer echten Geschäftstätigkeit. Früher oder später versiegt der Zustrom neuen Geldes, und die meisten verlieren ihren Einsatz.
- Diversifikation
- Der Grundsatz, nicht alle Ersparnisse an einem Ort oder in einer Form zu halten, damit ein Rückschlag nicht die gesamte Reserve trifft. Das ist ein allgemeines Prinzip, keine Empfehlung für bestimmte Geldanlagen.
Verwandte Bereiche
- Grundlagen
Woraus sich ein Haushaltsbudget zusammensetzt: Einnahmen, feste und variable Ausgaben, Ersparnisse, Schulden und Ziele; was Inflation ist, ganz ohne Formeln.
- Dokumente
Was Sie in Kreditvertrag, Einlagenvertrag, Tilgungsplan und Kontoauszug lesen sollten; wo die Gesamtkosten des Kredits stehen und wie die Einlagensicherung in Russland funktioniert.
- FAQ
Kurze Antworten auf häufige Fragen zum Haushaltsbuch, zur Planung, zu Krediten, Einlagen und Gesprächen über Geld in der Familie.
Quellen
- Russisches Bundesgesetz Nr. 353-FZ „Über den Verbraucherkredit (das Darlehen)“
- Russisches Bundesgesetz Nr. 177-FZ „Über die Versicherung von Einlagen bei Banken der Russischen Föderation“
- Materialien der Bank von Russland zur Geldpolitik
Die rechtlichen Angaben beruhen auf russischen Bundesgesetzen und öffentlich zugänglichen Materialien der Bank von Russland. In anderen Ländern gelten andere Regeln und Institutionen. Bedingungen von Finanzprodukten ändern sich, prüfen Sie daher vor wichtigen Entscheidungen die offiziellen Quellen Ihres Landes und den Text Ihres eigenen Vertrags.