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Dokumente und Abläufe
Finanzdokumente wirken langweilig, doch genau darin steht, wie viel Sie zahlen und was Sie bekommen. Werbung und mündliche Versprechen eines Bankmitarbeiters ersetzen nicht den Vertragstext. Im Folgenden erfahren Sie, welche Unterlagen Sie vor der Unterschrift lesen sollten, worauf Sie zuerst achten sollten und welche Regeln das russische Recht vorgibt.
Die Zahl in der Werbung stammt aus dem Marketing, die Zahl im Vertrag von den Juristen der Bank. Bezahlen werden Sie nach der zweiten – lesen Sie also zuerst sie.
Im Folgenden finden Sie eine allgemeine Zusammenfassung russischer Rechtsvorschriften und alltagstaugliche Tipps zum Lesen von Dokumenten. In anderen Ländern gelten andere Gesetze und Institutionen – prüfen Sie dort die offiziellen Quellen Ihres Landes. Die konkreten Bedingungen jedes Vertrags unterscheiden sich, und Regeln ändern sich mit der Zeit. Wenn Ihnen etwas unklar ist, fragen Sie vor der Unterschrift nach und bitten Sie um eine schriftliche Antwort.
Was Sie im Vertrag lesen sollten
| Dokument | Wo Sie nachsehen | Was Sie prüfen |
|---|---|---|
| Kreditvertrag | Erste Seite und Abschnitt mit den individuellen Bedingungen | Gesamtkosten des Kredits, Betrag und Laufzeit, Höhe der regelmäßigen Rate, verpflichtende Zusatzleistungen, Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung und Folgen eines Zahlungsverzugs |
| Einlagenvertrag | Bestimmungen zu Laufzeit, Zinsen und Abhebungen | Ob Sie einzahlen und Teilbeträge abheben können, was bei vorzeitiger Kündigung passiert, wie Zinsen berechnet und ausgezahlt werden, ob es einen Zinseszinseffekt gibt |
| Tilgungsplan | Anlage zum Kreditvertrag | Termine und Beträge jeder Rate, welcher Anteil in die Tilgung und welcher in die Zinsen fließt, wie sich der Plan nach einer vorzeitigen Rückzahlung ändert |
| Konto- oder Kartenauszug | Umsatzübersicht für den gewählten Zeitraum | Ob Ihnen alle Abbuchungen bekannt sind, ob kostenpflichtige Leistungen auftauchen, von denen Sie nichts wussten, ob Eingänge und Zahlungen mit Ihrem Haushaltsbuch übereinstimmen |
Gesamtkosten des Kredits
Nach Artikel 6 des russischen Bundesgesetzes Nr. 353-FZ „Über den Verbraucherkredit (das Darlehen)“ werden die Gesamtkosten eines Verbraucherkredits in Russland (dort „PSK“ genannt) in einem quadratischen Kasten oben rechts auf der ersten Seite des Vertrags angegeben. So soll der Kreditnehmer die wichtigste Zahl sofort sehen, statt sie im Kleingedruckten suchen zu müssen.
Die Gesamtkosten umfassen nicht nur die Zinsen, sondern auch weitere mit dem Kredit verbundene Zahlungen. Angebote vergleichen Sie daher sinnvollerweise anhand dieser Zahl und nicht anhand des Zinssatzes aus der Werbung. Weicht die Zahl im Kasten deutlich von dem ab, was man Ihnen mündlich genannt hat, halten Sie inne und fragen Sie nach, woher der Unterschied kommt. In anderen Ländern wird diese Kennzahl anders bezeichnet und dargestellt; maßgeblich sind die offiziellen Quellen Ihres Landes.
Verwandte Bereiche
- Ratgeber
Schritt-für-Schritt-Anleitungen: mit dem Haushaltsbuch beginnen, eine Rücklage für Notfälle aufbauen, größere Anschaffungen planen und Geldfragen in der Familie klären.
- Beispiele
Fiktive Situationen: das Geld reicht nicht bis zum Gehalt, eine plötzliche Panne, ein verlockendes „garantiertes Einkommen“, ein Kredit für ein Geschenk, Paarbudget, Taschengeld.
- Begriffe
Wörterbuch der Haushaltsfinanzen: feste Ausgaben, finanzielles Polster, Tilgungsplan, vorzeitige Rückzahlung, Zinseszins, Inflation, Leitzins.
Quellen
- Russisches Bundesgesetz Nr. 353-FZ „Über den Verbraucherkredit (das Darlehen)“
- Russisches Bundesgesetz Nr. 177-FZ „Über die Versicherung von Einlagen bei Banken der Russischen Föderation“
Die rechtlichen Angaben beruhen auf russischen Bundesgesetzen und öffentlich zugänglichen Materialien der Bank von Russland. In anderen Ländern gelten andere Regeln und Institutionen. Bedingungen von Finanzprodukten ändern sich, prüfen Sie daher vor wichtigen Entscheidungen die offiziellen Quellen Ihres Landes und den Text Ihres eigenen Vertrags.